Magisches Dreieck der Geldanlage

Wieso ist das Magisches Dreieck grundlegend für alle Anlageentscheidungen?

Wenn ein unerfahrener Anleger gefragt wird wie sein Geld angelegt werden soll, dann werden meist folgende Ziele genannt:

  • Maximale Rendite (Zinsen, Dividende, Kursgewinn)
  • Maximale Liquidität (Verfügbarkeit des Geldes)
  • Maximale Sicherheit (Risiko der Anlage)

Das Magische Dreieck verdeutlicht, dass diese Ziele nicht gleichzeitig erreichbar sind:

Magisches Dreieck:

Magisches Dreieck

Wünschen Sie eine hohe Rendite (wie markiert), dann können Sie diese nur erreichen, wenn Sie eine geringere Liquidität und eine geringere Sicherheit akzeptieren. Genauso verhält es sich bei den anderen Zielen.

Im ersten Schritt müssen Sie sich entscheiden welche Kombinationen der drei Ziele (Rendite, Liquidität, Sicherheit) Sie anstreben. Setzen Sie Ihr individuelles Kreuz in dem Magischen Dreieck. Die Entscheidung wird erleichtert, wenn Sie als erstes die drei Ziele: Rendite, Liquidität und Sicherheit entsprechend Ihrer Prioritäten sortieren.

Priorität Rendite:
Wer über viel Kapital verfügt kann die Rendite in dem Mittelpunkt der Bemühungen stellen, da Verluste bei einem Engagement durch andere Anlagen ausgeglichen werden.

Priorität Liquidität:
Wichtig ist, dass nicht Zahlungsengpässen auftreten können. Gerade bei einem geringeren Vermögen ist die Liquidität wichtig. Aber auch bei größeren Vermögen ist ein guter Liquiditätsmix wichtig, um auch bei unerwarteten Situationen wie Autounfälle, unerwartete Arbeitslosigkeit usw. zahlungsfähig zu bleiben.

Priorität Sicherheit:
Der Kapitalerhalt ist besonders für Rentner sehr wichtig, da sie nicht mehr genügend Zeit haben einen Wertverlust zu kompensieren. Auch in Zeiten wo Sie auf das Kapital angewiesen sind, z.B. Arbeitslosigkeit, steht der Kapitalerhalt im Zentrum der Bemühungen.

Magisches Dreieck zur Auswahl von für Sie geeigneten Finanzprodukten

Das Magische Dreieck eignet sich auch um Finanzprodukte einzuordnen. Die Finanzprodukte passen am besten zu Ihnen, die am nächsten zu Ihrem Anlegerprofil liegen. Beispiele: Lebensversicherungen eignen sich nicht für Anleger denen Liquidität wichtig ist, genauso wie ein Sparbuch nicht für Anleger mit hohen Renditeerwartungen die richtige Wahl ist.