Vermögensbilanz

Das Potpourri der Geldanlagen aus Wertpapieren, Immobilien, Versicherungen und Sparbriefen entwickelt sich bei den meisten Menschen im Laufe der Jahre eher zufällig und basiert meist auf Einzelentscheiungen, die zu diesem Zeitpunkt attraktiv und richtig erscheinen.

Das Ergebnis der Finanzentscheiungen der Vergangenheit ergibt selten ein stimmiges Gesamtbild. Aus diesem Grund ist es wichtig eine Vermögensbilanz aufzustellen um sich einen Überblick über die aktuelle finanzielle Situation zu machen. Auf Grundlage der Vermögensbilanz lassen sich erheblich leichter finanzielle Entscheidungen treffen. Wenn die Vermögensbilanz über die Jahre vortgeschrieben wird, lässt sich sehr gut die Vermögensentwicklung daran ablesen. Eine Vermögensbilanz aufzustellen ist besonders dann wichtig, wenn sich die Lebenssituation sich stark verändert. Gründe können dafür sein: Heirat, Geburt eines Kindes, Rentenbeginn, Arbeitslosigkeit, schwerwiegende finanzielle Entscheidungen, Rentenplanung.

Bei der Erstellung einer Vermögensbilanz erweist sich die Bewertung von Sachwerten häufig als schwierig. Wichtig ist, dass bei der Bewertung von z.B. der Briefmarkensammlung nicht der Sammlerwert sonder der wirklich erzielbare Verkaufspreis angesetzt wird. Aus diesem Grund sollte Sammlungen, Schmuck, Teppiche, Kunstgegenstände usw. normalerweise nicht in die Vermögensbilanz mit aufgenommen werden.